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概念及形成(cheng)原因
首先(xian)从定(ding)义上分析，供(gong)应链(lian)(lian)金融，现(xian)在各(ge)行各(ge)业(ye)，无(wu)论(lun)建筑、餐饮、旅游等等，都不是一家(jia)(jia)企业(ye)能够独立完成整(zheng)(zheng)个闭环的(de)，都需要各(ge)类商家(jia)(jia)协同合作(zuo)，而其中总有那么些实力雄厚(hou)、资源广泛而又被大多数人所认同的(de)商家(jia)(jia)能起到联系整(zheng)(zheng)个供(gong)应链(lian)(lian)生产(chan)过(guo)程最核心的(de)重要作(zuo)用，而供应链金融就是利用货币以及供求关系，围绕整个供需闭环的核心地位企业，对其上下游企业(供应商、分销商、零售商等)进行资金支持，保证其流通速度与效率的一个过程。
金(jin)融界流传着这(zhei)么(me)一(yi)(yi)句话：钱躺在银行(xing)(xing)账上，没进(jin)行(xing)(xing)投资与增值(zhi)，那就是已(yi)经算亏钱了。所以企(qi)(qi)(qi)业(ye)(ye)无(wu)论大(da)小(xiao)都(dou)不(bu)会(hui)让(rang)巨(ju)额资金(jin)不(bu)作流通(tong)(tong)，都(dou)会(hui)进(jin)行(xing)(xing)一(yi)(yi)些(xie)相应(ying)的(de)(de)(de)投资让(rang)其增值(zhi)，通(tong)(tong)透一(yi)(yi)点来说就导致(并不(bu)是唯一(yi)(yi)原因)企(qi)(qi)(qi)业(ye)(ye)无(wu)论大(da)小(xiao)都(dou)很缺流动资金(jin)，大(da)企(qi)(qi)(qi)业(ye)(ye)资产多、征(zheng)信好，可(ke)以向银行(xing)(xing)贷款或延付(fu)对上下(xia)游(you)小(xiao)型(xing)企(qi)(qi)(qi)业(ye)(ye)的(de)(de)(de)货(huo)款，而(er)小(xiao)企(qi)(qi)(qi)业(ye)(ye)资历征(zheng)信不(bu)够，很难(nan)向银行(xing)(xing)贷款，并且为(wei)保证与核心企(qi)(qi)(qi)业(ye)(ye)的(de)(de)(de)合作关系，只(zhi)能认可(ke)这(zhei)种拖付(fu)方(fang)式的(de)(de)(de)合理(li)性，为(wei)了保证自身的(de)(de)(de)周(zhou)转(zhuan)，他们就只(zhi)能利用核心企(qi)(qi)(qi)业(ye)(ye)授(shou)予其的(de)(de)(de)征(zheng)信(应(ying)收账款、等(deng)来货(huo)权等(deng) )进(jin)行(xing)(xing)贷款，把单个企(qi)(qi)(qi)业(ye)(ye)难(nan)以控制的(de)(de)(de)风险转(zhuan)变成为(wei)供应(ying)链整体的(de)(de)(de)可(ke)控风险，这(zhei)可(ke)以理(li)解为(wei)供应(ying)链金(jin)融形成的(de)(de)(de)最主(zhu)要原因。
下面小编详细介绍一下供应链金融的三种模式，这三种模式都可以从优、劣势企业作为出发点进行分析。
1.应收(shou)账(zhang)款融资(zi)
指在(zai)供(gong)(gong)应链核心(xin)企业承(cheng)诺兑付(fu)的(de)(de)(de)前提下，上(shang)下游的(de)(de)(de)中小型企业可(ke)用(yong)未(wei)到(dao)(dao)期(qi)的(de)(de)(de)应收(shou)账(zhang)(zhang)款(kuan)向金融(rong)机构(gou)进行贷(dai)款(kuan)的(de)(de)(de)一种(zhong)融(rong)资模式。举例来(lai)看，A是供(gong)(gong)应链核心(xin)企业，B为其(qi)下游供(gong)(gong)应商，A向B拿货未(wei)给钱但开出了一张承(cheng)诺XX日结款(kuan)的(de)(de)(de)收(shou)据(ju)--应收(shou)账(zhang)(zhang)款(kuan)，但B同时又需(xu)要资金周(zhou)转业务(wu)，那么B就(jiu)可(ke)以拿着这个应收(shou)账(zhang)(zhang)款(kuan)去C保理或其(qi)他担保公(gong)司进行审核担保，再到(dao)(dao)D P2P平(ping)台(tai)或者银行进行相(xiang)应的(de)(de)(de)贷(dai)款(kuan)，账(zhang)(zhang)款(kuan)到(dao)(dao)期(qi)后，B收(shou)到(dao)(dao)A的(de)(de)(de)款(kuan)项(xiang)再向D 偿还。
很明显，这类(lei)的劣势企(qi)业是(shi)B供应商，为了迁就优势企(qi)业A，才有了这类(lei)应收账(zhang)款业务(wu)。
2.未来货权(quan)融资
指(zhi)下游进货(huo)(huo)(huo)(huo)商(shang)(shang)(shang)向平台申请贷(dai)款，用于支(zhi)付上游核心供应(ying)商(shang)(shang)(shang)在(zai)未(wei)(wei)来(lai)一段(duan)时(shi)期内交付货(huo)(huo)(huo)(huo)物(wu)的(de)款项，同(tong)时(shi)供应(ying)商(shang)(shang)(shang)承诺对未(wei)(wei)被提取的(de)货(huo)(huo)(huo)(huo)物(wu)进行(xing)回(hui)购，并将提货(huo)(huo)(huo)(huo)权交由金(jin)融(rong)机构控制的(de)一种融(rong)资模式(shi)。同(tong)样，A为进货(huo)(huo)(huo)(huo)商(shang)(shang)(shang)，B为核心供应(ying)商(shang)(shang)(shang)，A向B拿(na)货(huo)(huo)(huo)(huo)，但B是核心供应(ying)商(shang)(shang)(shang)，要求高(gao)，需要全(quan)款放(fang)货(huo)(huo)(huo)(huo)，A钱不够，于是让B公司(si)(si)开具了未(wei)(wei)来(lai)货(huo)(huo)(huo)(huo)权的(de)相(xiang)应(ying)协议，申明由A进行(xing)回(hui)购，再到C保理(li)或其他担保公司(si)(si)进行(xing)审核担保，然后去P2P平台或银行(xing)进行(xing)贷(dai)款，B拿(na)钱放(fang)货(huo)(huo)(huo)(huo)，A拿(na)货(huo)(huo)(huo)(huo)进行(xing)之后业务，获利(li)后向P2P平台、银行(xing)回(hui)购货(huo)(huo)(huo)(huo)权。
这类(lei)的劣势企业是A,优势企业是B供应(ying)商(shang)，A没(mei)钱，所以需要借助(zhu)B的名气与担保进(jin)行(xing)贷款买货，获利后再偿还(hai)。
3.质押仓储(融通仓)融资(zi)
物(wu)流(liu)(liu)与(yu)金(jin)融相结合的业务(wu)类(lei)型，物(wu)流(liu)(liu)在(zai)进(jin)(jin)(jin)(jin)行(xing)(xing)(xing)(xing)货(huo)物(wu)流(liu)(liu)通的同时(shi)还能代理监管流(liu)(liu)动资产，是国内外企(qi)业都比(bi)较钟爱(ai)的一种融资方法。A为(wei)供应商，手上有一批货(huo)物(wu)在(zai)B物(wu)流(liu)(liu)公司，A急需现金(jin)周转(zhuan)，让(rang)B物(wu)流(liu)(liu)公司出具证明授信(xin)且协(xie)同监管，再到C保(bao)理或(huo)其(qi)他担保(bao)公司进(jin)(jin)(jin)(jin)行(xing)(xing)(xing)(xing)审核(he)担保(bao)确认，然(ran)后去D P2P平台或(huo)银(yin)行(xing)(xing)(xing)(xing)进(jin)(jin)(jin)(jin)行(xing)(xing)(xing)(xing)贷款，D对A存于B的货(huo)物(wu)进(jin)(jin)(jin)(jin)行(xing)(xing)(xing)(xing)估(gu)值，然(ran)后按60%左右的比(bi)例放款，到期(qi)后A进(jin)(jin)(jin)(jin)行(xing)(xing)(xing)(xing)偿(chang)还回购货(huo)物(wu)，或(huo)者逾(yu)期(qi)D直接对货(huo)物(wu)进(jin)(jin)(jin)(jin)行(xing)(xing)(xing)(xing)售卖变(bian)现。
这里面的(de)优势性企(qi)业是物(wu)流公(gong)司(si)(si)D，他能掌控整个过(guo)程中的(de)全局，D公(gong)司(si)(si)的(de)能力与定位直(zhi)接(jie)影响了这种(zhong)融资(zi)方式的(de)安全性。
